Was ist finanzielle Unabhängigkeit, Frühverrentung (FIRE)?
Financial Independence, Retire Early (FIRE) ist eine Bewegung von Menschen, die sich einem extremen Spar- und Investitionsprogramm verschrieben haben, das es ihnen ermöglichen soll, viel früher in Rente zu gehen, als es herkömmliche Budgets und Rentenpläne erlauben würden.
Das 1992 erschienene Bestseller-Buch Your Money or Your Life von Vicki Robin und Joe Dominguez machte viele der Konzepte bekannt, die von Menschen verwendet werden, die Teil dieser Bewegung sind. Die Ursprünge des Begriffs und des Akronyms FIRE sind nicht bekannt, aber der Begriff verkörpert eine Kernprämisse des Buches: Man sollte jede Ausgabe in Bezug auf die Anzahl der Arbeitsstunden bewerten, die man benötigt, um sie zu bezahlen.
SCHLUSSFOLGERUNGEN
- Financial Independence, Retire Early (FIRE) ist eine Finanzbewegung, die sich durch Genügsamkeit und extremes Sparen und Investieren auszeichnet.
- Durch das Sparen von bis zu 70 % ihres Jahreseinkommens wollen FIRE-Befürworter vorzeitig in den Ruhestand gehen und von kleinen Entnahmen aus ihren angesammelten Mitteln leben.
- In der Regel ziehen FIRE-Anhänger jährlich 3 bis 4 % ihrer Ersparnisse ab, um die Lebenshaltungskosten im Ruhestand zu decken.
- Detaillierte Planung, wirtschaftliche Disziplin und kluge Investitionen sind die Schlüsselkomponenten für einen FIRE-Ruhestand.
Was ist der Zweck von FIRE?
Die FIRE-Bewegung richtet sich direkt gegen das herkömmliche Renteneintrittsalter von 65 Jahren und die Industrie, die sich entwickelt hat, um die Menschen zu ermutigen, dafür zu planen. Indem sie einen Großteil ihres Einkommens für Ersparnisse aufwenden, hoffen die Anhänger der FIRE-Bewegung, ihren Job aufgeben zu können und Jahrzehnte vor Erreichen des 65.
In den letzten Jahren haben sich viele Menschen – vor allem Millennials – für einen FIRE-Ruhestand entschieden. Befürworter dieses extrem sparsamen Lebensstils bleiben mehrere Jahre lang im Berufsleben und sparen bis zu 70 % ihres Jahreseinkommens. Wenn ihre Ersparnisse etwa das 30-fache ihrer jährlichen Ausgaben oder etwa 1 Million Dollar erreicht haben, können sie ihren Job kündigen oder sich ganz aus dem Berufsleben zurückziehen.
Um ihre Lebenshaltungskosten nach dem Eintritt in den Ruhestand in jungen Jahren zu decken, nehmen FIRE-Anhänger kleine Entnahmen aus ihren Ersparnissen vor, in der Regel etwa 3 % bis 4 % des Guthabens pro Jahr. Abhängig von der Höhe der Ersparnisse und dem gewünschten Lebensstil erfordert dies extreme Sorgfalt bei der Überwachung der Ausgaben und Engagement bei der Pflege und Umschichtung ihrer Investitionen.
Innerhalb der FIRE-Bewegung haben sich mehrere Varianten des FIRE-Ruhestands entwickelt, die den Lebensstil bestimmen, den die Anhänger der FIRE-Bewegung zu führen bereit und in der Lage sind.
- Fat FIRE – Diese Variante ist für Personen mit einem traditionellen Lebensstil gedacht, die wesentlich mehr sparen wollen als der durchschnittliche Arbeitnehmer, ohne ihren derzeitigen Lebensstandard einzuschränken. In der Regel sind ein hohes Gehalt und aggressive Spar- und Anlagestrategien erforderlich, damit es funktioniert.
- Lean FIRE – Dies erfordert die strikte Einhaltung eines minimalistischen Lebensstils und extremes Sparen, was einen sehr viel eingeschränkteren Lebensstil erfordert. Viele Lean FIRE-Anhänger leben mit 25.000 Dollar oder weniger pro Jahr.
- Barista FIRE – Dies ist für Menschen, die zwischen den beiden oben genannten Möglichkeiten leben wollen. Sie geben ihren traditionellen 9-to-5-Job auf, nutzen aber eine Kombination aus Teilzeitarbeit und Ersparnissen, um einen nicht ganz so minimalistischen Lebensstil zu führen. Ersteres ermöglicht es ihnen, krankenversichert zu sein, während letzteres verhindert, dass sie ihre Rentenfonds angreifen müssen.
Für wen ist FIRE gedacht?
Die meisten Menschen denken, dass FIRE für Menschen gedacht ist, die ein beträchtliches, meist sechsstelliges Einkommen erzielen. Und in der Tat, wenn Ihr Ziel darin besteht, mit 30 oder 40 in den Ruhestand zu gehen, ist das wahrscheinlich der Fall. Allerdings kann jeder von den Grundsätzen der Bewegung lernen, die den Menschen dabei helfen können, für ihren Ruhestand zu sparen und sogar einen frühen Ruhestand zu erreichen, wenn auch nicht ganz so früh wie mit 40.
Und denken Sie daran, dass der erste Teil von FIRE für finanzielle Unabhängigkeit steht, etwas, das Ihnen, wenn Sie es erreicht haben, erlauben kann – anstatt in den Ruhestand zu gehen – bei etwas zu arbeiten, das Sie lieben, anstatt etwas zu tun, das Sie tun müssen. Die Autorin Robin sagt in ihrem Buch, dass es bei FIRE nicht nur darum geht, vorzeitig in Rente zu gehen, sondern dass man lernt, weniger zu konsumieren und besser zu leben.
Detaillierte Planung
Es ist für jeden wichtig, für seinen Ruhestand zu planen. Laut einem Bericht des Board of Governors of the Federal Reserve System vom Mai 2021 – dem letzten verfügbaren Bericht – hatte im Jahr 2020 einer von vier Amerikanern keine Altersvorsorge, während 36 % derjenigen, die über Ersparnisse verfügten, das Gefühl hatten, dass ihre Altersvorsorge nicht auf dem richtigen Weg war. Die FIRE-Bewegung betont, wie wichtig es ist, einen detaillierten Plan zu haben und sich daran zu halten – Prinzipien, die jedem dabei helfen, für den Ruhestand zu sparen und einen anständigen Notfallfonds zu unterhalten.
Wirtschaftliche Disziplin
Um einen FIRE-Ruhestand zu erreichen, müssen Sie Ihr Einkommen maximieren und gleichzeitig Ihre Ausgaben minimieren. Um bis zum Alter von 40 Jahren in den Ruhestand zu gehen, muss man bis zum Äußersten gehen, aber jeder kann davon profitieren, ein Budget zu erstellen und einzuhalten und gleichzeitig alles zu tun, um so viel Geld wie möglich zu verdienen, sei es durch einen besseren Job, einen zweiten, oder durch die Schaffung zusätzlicher Einnahmequellen durch Nebengeschäfte oder den Besitz von Mietimmobilien.
Kluge Investition
Es ist schwierig, einen sicheren Ruhestand zu erreichen, ohne in einen Sparplan für den Ruhestand zu investieren. FIRE-Anhänger investieren einen größeren Teil ihres Einkommens, als es die Durchschnittsperson tun möchte. Aber das Prinzip, jeden Monat einen bestimmten Prozentsatz des Einkommens für Investitionen beiseite zu legen – und damit so früh wie möglich zu beginnen – wird es Ihnen ermöglichen, Ihre Ersparnisse für den Ruhestand so weit wachsen zu lassen, dass sie Ihnen in späteren Jahren finanzielle Stabilität garantieren können.
Was bedeutet FIRE wirklich?
Das Akronym FIRE steht für Financial Independence, Retire Early (Finanzielle Unabhängigkeit, frühzeitiger Ruhestand), ein Begriff für Konzepte und Methoden der finanziellen Unabhängigkeit, die zur Finanzierung eines vorzeitigen Ruhestands genutzt werden können.
Wie funktioniert FIRE?
FIRE-Anhänger planen, viel früher als das traditionelle Rentenalter von 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen, indem sie bis zu 70 % ihres Einkommens für Ersparnisse aufwenden, während sie noch voll berufstätig sind. Wenn ihre Ersparnisse etwa das 30-fache ihrer jährlichen Ausgaben oder etwa 1 Million Dollar erreicht haben, können sie ihren Tagesjob aufgeben oder sich vollständig aus jeglicher Form der Beschäftigung zurückziehen.
Was sind einige FIRE-Varianten?
Innerhalb der FIRE-Bewegung gibt es mehrere Varianten. Fat FIRE ist ein leichterer Versuch, mehr zu sparen und gleichzeitig weniger aufzugeben. Lean FIRE erfordert die Hingabe an ein minimalistisches Leben. Barista FIRE ist für diejenigen gedacht, die aus dem «Nine-to-Five»-Rattenrennen aussteigen wollen und bereit sind, ihre Ausgaben zu reduzieren und dafür nur Teilzeit zu arbeiten.
Korrektur – 13. November 2022: In einer früheren Version dieses Artikels wurde der Begriff «Financial Independence, Retire Early» (FIRE) fälschlicherweise Vicki Robinson und Joe Dominguez und ihrem populären Buch Your Money or Your Life, das erstmals 1992 veröffentlicht wurde, zugeschrieben. Der Artikel wurde aktualisiert, um weitere Informationen über die Ursprünge des Begriffs aufzunehmen.
