Eine telegrafische Überweisung ist eine elektronische Überweisung von Geldern über ein Netzwerk, das von Banken und Transferdienstleistern auf der ganzen Welt verwaltet wird. Überweisungen werden von einem Institut gesendet und von einem anderen empfangen. Sie erfordern Informationen von der Partei, die die Überweisung veranlasst, wie den Namen und die Kontonummer des Empfängers.
Überweisungen beinhalten keinen physischen Austausch von Geld, sondern werden elektronisch abgewickelt. Sie können zwischen Banken oder über einen bankfremden Dienst wie Western Union abgewickelt werden.
SCHLUSSFOLGERUNGEN
- Überweisungen werden elektronisch über ein Netzwerk von Banken oder Transferagenturen in der ganzen Welt verschickt.
- Sie müssen für eine Überweisung bezahlen, wenn sie von der überweisenden Bank verschickt wird, und den Namen und die Kontonummer des Empfängers sowie den überwiesenen Betrag angeben.
- Die Bearbeitung der meisten Überweisungen kann bis zu zwei Arbeitstage dauern.
- Internationale Überweisungen werden vom Office of Foreign Assets Control (Amt für die Kontrolle ausländischer Vermögenswerte) überwacht, um sicherzustellen, dass das Geld nicht an terroristische Vereinigungen oder zu Geldwäschezwecken überwiesen wird.
- Alle Überweisungen durchlaufen ein automatisiertes inländisches Clearinghaus, bevor sie abgewickelt werden.
Verstehen von Überweisungen
Überweisungen, die auch als telegrafische Zahlungen bezeichnet werden, ermöglichen es Ihnen, Geld schnell und sicher zu transferieren, ohne dass Sie Bargeld senden müssen. Sie ermöglichen es zwei Parteien, Gelder sicher zu überweisen, auch wenn sie sich an verschiedenen (geografischen) Orten befinden. Eine Überweisung wird in der Regel von einer Bank oder einem Finanzinstitut zu einem anderen veranlasst. Anstelle von Bargeld tauschen die beteiligten Institute Informationen über den Empfänger, die Kontonummer der Empfängerbank und den überwiesenen Betrag aus.
Der Absender bezahlt die Transaktion im Voraus bei seiner Bank. Der Absender muss seiner Bank die folgenden Informationen zur Verfügung stellen:
- Name, Adresse und Kontaktnummer des Empfängers sowie alle anderen persönlichen Informationen, die zur Abwicklung der Transaktion erforderlich sind
- Die Bankdaten des Empfängers, einschließlich Kontonummer und Filialnummer
- Informationen über die empfangende Bank, einschließlich Name, Adresse und Bankleitzahl (Routingnummer oder SWIFT-Code)
- Der Grund für die Versetzung
Sobald die Informationen dokumentiert sind, kann die Überweisung beginnen. Das Unternehmen, das die Überweisung veranlasst, sendet über ein sicheres System wie Fedwire oder SWIFT eine Nachricht mit Zahlungsanweisungen an das Institut des Empfängers. Die Bank des Empfängers erhält die Informationen von der Bank, die die Zahlung veranlasst hat, und zahlt ihre eigenen Reserven auf das richtige Konto ein. Die beiden Bankinstitute wickeln die Zahlung dann am Ende ab, nachdem das Geld eingezahlt wurde.
Überweisungen sind ein wichtiges Instrument für alle, die schnell und sicher Geld überweisen müssen – vor allem, wenn sie sich nicht am selben Ort befinden. Sie ermöglichen es Unternehmen auch, große Geldbeträge zu überweisen. Die Unternehmen begrenzen zwar den Betrag, der überwiesen werden kann, aber diese Obergrenzen sind in der Regel recht hoch. Ein Unternehmen kann zum Beispiel eine Überweisung nutzen, um einen großen Einkauf bei einem internationalen Lieferanten zu bezahlen.
Für bankenunabhängige Überweisungen sind keine Bankkontonummern erforderlich. Ein beliebtes Überweisungsunternehmen, das keine Bank ist, ist Western Union, dessen internationaler Geldtransferdienst in mehr als 200 Ländern verfügbar ist.
Arten von Banküberweisungen
Es gibt zwei Arten von Überweisungen: Inlands- und Auslandsüberweisungen.
Inländische Überweisungen
Eine Inlandsüberweisung ist jede Art von Überweisung, die zwischen zwei verschiedenen Banken oder Institutionen innerhalb desselben Landes stattfindet. Der Absender kann einen Code oder die Filialnummer des Empfängers verlangen, wenn er eine Transaktion durchführen will.
Diese Transaktionen werden in der Regel am selben Tag bearbeitet, an dem sie veranlasst werden, und können innerhalb weniger Stunden empfangen werden. Das liegt daran, dass eine Inlandsüberweisung nur durch eine inländische automatische Verrechnungsstelle (ACH) gehen muss und innerhalb eines Tages zugestellt werden kann.
Internationale Banküberweisungen
Internationale Überweisungen werden in einem Land eingeleitet und in einem anderen Land abgewickelt. Absender müssen internationale Überweisungen auch dann veranlassen, wenn sie Geld an jemanden in einem anderen Land senden, der ein Konto bei derselben Bank hat. Für diese Zahlungen ist ein Routing- oder SWIFT-Code erforderlich.
Diese Überweisungen werden normalerweise innerhalb von zwei Werktagen ausgeführt. Dieser zusätzliche Tag ist erforderlich, weil internationale Überweisungen ein inländisches ACH und auch dessen ausländisches Äquivalent abwickeln müssen.
Inländische Überweisungen können bis zu 35 $ pro Transaktion oder mehr kosten. Internationale Überweisungen kosten oft viel mehr. Einige Empfängerinstitute erheben außerdem eine Gebühr, die vom Gesamtbetrag, den der Kunde erhält, abgezogen wird.
Risiken im Zusammenhang mit Überweisungen
Überweisungen sind im Allgemeinen sicher, vorausgesetzt, Sie kennen die Person, die sie empfängt. Wenn Sie einen seriösen Überweisungsdienst nutzen, sollte jede Person, die an einer Überweisung beteiligt ist, ihre Identität nachweisen müssen, so dass anonyme Überweisungen unmöglich sind.
Internationale telegrafische Überweisungen, die ihren Ursprung in den Vereinigten Staaten haben, werden vom Office of Foreign Assets Control, einer Behörde des US-Finanzministeriums, überwacht. Die Behörde stellt sicher, dass das ins Ausland überwiesene Geld nicht zur Finanzierung terroristischer Aktivitäten oder für Geldwäschezwecke verwendet wird. Außerdem soll sie verhindern, dass Geld in Länder fließt, die von der US-Regierung mit Sanktionen belegt sind.
Wenn die Behörde den Verdacht hat, dass eines dieser Szenarien zutrifft, ist die absendende Bank befugt, das Geld einzufrieren und die Überweisung zu stoppen.
Überweisungen können aus verschiedenen Gründen gekennzeichnet werden, um die Behörden auf mögliches Fehlverhalten des Empfängers oder des Absenders aufmerksam zu machen:
- Überweisungen in sichere Häfen
- Überweisungen an Nicht-Kontoinhaber
- Regelmäßige Überweisungen ohne triftigen Grund
- Eingehende und ausgehende Überweisungen mit demselben Dollar-Betrag
- Große Beträge, die von Bargeldgeschäften überwiesen werden
Vorteile und Nachteile von Banküberweisungen
Überweisungen sind eine bequeme Möglichkeit, Geld an einen Empfänger zu senden und Rechnungen zu bezahlen, der eine andere Bank benutzt. Internationale Überweisungen werden heute innerhalb weniger Tage abgewickelt, und inländische Überweisungen werden oft noch am selben Tag abgewickelt. Im Gegensatz zu Schecks, die per Post verschickt werden, ist es unwahrscheinlich, dass sie auf dem Postweg verlegt werden oder verloren gehen. Darüber hinaus sind sie auch verlässlich: Während Schecks platzen können, kann eine telegrafische Überweisung nur veranlasst werden, wenn der Absender über genügend Geld auf seinem Konto verfügt.
Allerdings gibt es auch einige Nachteile. Banken erheben oft eine Pauschalgebühr für Überweisungen, die zwischen 15 und 50 Dollar liegen kann. Dies kann einen großen Prozentsatz des überwiesenen Betrags auffressen, insbesondere bei kleineren Transaktionen. Darüber hinaus begrenzen einige Banken den Betrag, der an einem einzigen Tag überwiesen werden kann.
Darüber hinaus haben die Entwicklungen im Bereich der Finanztechnologie Alternativen geschaffen, die sogar noch schneller als Überweisungen sein können. Tools wie PayPal und Venmo ermöglichen Inlandsüberweisungen in extrem kleinen Beträgen, sogar schneller als eine Banküberweisung, und zu niedrigeren (oder keinen) Gebühren.
Vor- und Nachteile von Banküberweisungen
Schnelle Abwicklung, auch über Grenzen hinweg.
Kann nicht geplatzt oder wegen unzureichender Deckung zurückgehalten werden.
Bankgebühren machen die Überweisung von bestimmten Beträgen unpraktisch.
Die Banken können eine Höchstgrenze für die Überweisung festlegen.
Alternative Zahlungsmethoden können sogar schneller und billiger sein als Überweisungen.
Alternativen zu Banküberweisungen
- Schecks und Zahlungsanweisungen: Vor der Zeit der Computernetzwerke bestand die Hauptalternative zu Überweisungen darin, einen physischen Scheck oder eine Zahlungsanweisung zu versenden. Dies hatte offensichtliche Nachteile, da die Post manchmal verloren gehen oder sich auf dem Transportweg verzögern konnte. Es ist zwar auch möglich, per Kreditkarte oder Lastschrift am Telefon zu bezahlen, doch ist diese Methode anfällig für Kreditkartenbetrug.
- Automated Clearinghouse: Wenn das Geld nicht sofort benötigt wird, ist es auch möglich, Zahlungen über das Automatic Clearinghouse (ACH), ein elektronisches Netzwerk, das von der National Automatic Clearinghouse Association betrieben wird, zu senden. Da sie oft gebündelt werden, werden ACH-Überweisungen häufig für Rechnungszahlungen, Gehaltsabrechnungen oder Steuererstattungen verwendet, können aber auch für einmalige Transaktionen genutzt werden.
- Peer-to-Peer-Finanzdienstleistungen: Peer-to-Peer-Finanzdienstleistungen wie Venmo, Zelle, Square, und PayPal bieten eine schnelle, bequeme Möglichkeit, Geld zu senden, mit geringen oder keinen Gebühren. Außerdem benötigen sie dafür keine Bankdaten des Empfängers.
Wie wird eine Überweisung durchgeführt?
Eine telegrafische Überweisung wird am häufigsten verwendet, um Gelder von einer Bank oder einem Finanzinstitut an ein anderes zu überweisen. Bei einer telegrafischen Überweisung wird kein physisches Geld zwischen Banken oder Finanzinstituten übertragen. Stattdessen werden Informationen über den Empfänger, die Kontonummer der Empfängerbank und den überwiesenen Betrag zwischen den Bankinstituten ausgetauscht.
Der Absender bezahlt die Transaktion zunächst im Voraus bei seiner Bank. Die absendende Bank sendet über ein sicheres System wie Fedwire oder SWIFT eine Nachricht mit Zahlungsanweisungen an die Bank des Empfängers. Die Bank des Empfängers erhält alle erforderlichen Informationen von der Bank, die die Zahlung veranlasst hat, und zahlt ihre eigenen Reservemittel auf das richtige Konto ein.
Die beiden Bankinstitute wickeln die Zahlung dann im Nachhinein ab (nachdem das Geld bereits eingezahlt worden ist).
Was sind die Vorteile von Banküberweisungen?
Überweisungen ermöglichen die individuelle Übermittlung von Geldern von Einzelpersonen oder Unternehmen an andere, wobei die Effizienz des schnellen und sicheren Geldtransfers gewahrt bleibt. Der Absender kann eine Überweisung schnell in die Wege leiten, und der Empfänger kann sofort über das Geld verfügen, da es in der Regel nicht von der Bank zurückgehalten wird. Überweisungen ermöglichen es auch Personen an verschiedenen Orten, Geld sicher an Orte und Finanzinstitute in der ganzen Welt zu überweisen.
Wie sicher sind elektronische Überweisungen?
Eine telegrafische Überweisung ist im Allgemeinen sicher, vorausgesetzt, Sie kennen den Empfänger. Ein seriöser Dienst prüft die Identität jeder an einer Transaktion beteiligten Person, so dass anonyme Überweisungen unmöglich sind.
Internationale telegrafische Überweisungen, die ihren Ursprung in den Vereinigten Staaten haben, werden vom Office of Foreign Assets Control, einer Behörde des US-Finanzministeriums, überwacht. Diese Behörde stellt sicher, dass das ins Ausland überwiesene Geld nicht zur Finanzierung terroristischer Aktivitäten oder zur Geldwäsche verwendet wird. Außerdem soll sie verhindern, dass Geld in Länder fließt, die von der US-Regierung mit Sanktionen belegt sind.
Wie lange dauert eine elektronische Überweisung?
Inlandsüberweisungen können in den Vereinigten Staaten bis zu drei Tage dauern, sind aber in der Regel wesentlich schneller, insbesondere wenn Absender und Empfänger dasselbe Bankinstitut benutzen. Internationale Überweisungen können bis zu fünf Arbeitstage dauern. Durch menschliches Versagen und andere Faktoren kann es jedoch manchmal zu Verzögerungen kommen, die in Extremfällen bis zu drei Wochen betragen können.
Die Quintessenz
Überweisungen ermöglichen es, Geld über ein elektronisches Netzwerk zwischen verschiedenen Banken zu senden. Banküberweisungen sind ein relativ problemloser Weg, um große Transaktionen im In- oder Ausland zu tätigen. Es fallen jedoch Gebühren an, und es kann einige Zeit dauern, bis die Überweisungen freigegeben werden.
