Was ist eine Zahlungsanweisung?
Eine Zahlungsanweisung ist eine sichere Alternative zu Bargeld oder einem persönlichen Scheck, die Sie verwenden können, um Geld zu versenden oder Rechnungen zu bezahlen. Sie funktioniert ähnlich wie ein Scheck und wird in der Regel von einer Regierung oder einem Bankinstitut ausgestellt. Sie können eine Zahlungsanweisung einlösen oder auf ein Bankkonto einzahlen.
Zahlungsanweisungen werden ohne weiteres akzeptiert und in Bargeld umgewandelt und werden häufig von Personen verwendet, die keinen Zugang zu einem normalen Girokonto haben. Sie sind ein akzeptables Zahlungsmittel für Schulden, sowohl für private als auch für geschäftliche Verbindlichkeiten. Sie können eine Zahlungsanweisung gegen eine geringe Gebühr bei den meisten Bankinstituten und vielen anderen Stellen kaufen. Zahlungsanweisungen wurden erstmals 1882 von American Express ausgestellt und wurden später als Reiseschecks populär.
SCHLUSSFOLGERUNGEN
- Zahlungsanweisungen sind eine sichere Alternative zu Bargeld oder Schecks, um kleinere Schulden und Rechnungen zu bezahlen.
- Sie können Geldanweisungen bei Banken und Kreditgenossenschaften sowie an einer Vielzahl von Orten wie Großmärkten, Drogerien, Postämtern und sogar an einigen Tankstellen kaufen.
- Wenn Sie eine Zahlungsanweisung kaufen oder einlösen, müssen Sie möglicherweise eine kleine Gebühr bezahlen.
- Wenn Sie eine Zahlungsanweisung verlieren, kann sie in der Regel gegen eine Gebühr ersetzt werden.
- Internationale Zahlungsanweisungen können eine kostengünstige Möglichkeit sein, Geld schnell über die Grenze und nach Übersee zu schicken.
Wie Geldanweisungen funktionieren
Wenn Sie eine Zahlungsanweisung kaufen, müssen Sie den Namen des Empfängers in ein Formular eintragen und den Betrag angeben, den der Empfänger erhalten soll. Inländische Zahlungsanweisungen haben einen Höchstbetrag von 1.000 $, so dass Sie mehrere Anweisungen kaufen müssen, wenn Sie mehr als diesen Betrag benötigen. Füllen Sie die Zahlungsanweisung sorgfältig aus; es handelt sich um einen einmaligen Kauf, über den Sie genau Buch führen müssen.
Auf der Zahlungsanweisung sind der Name der zu zahlenden Person oder Einrichtung, der Name des Ausstellers und der Betrag, der eingelöst werden kann, angegeben. In diesem Dollarbetrag sind die Gebühren nicht enthalten. Beachten Sie, dass für Zahlungsanweisungen an verschiedenen Orten unterschiedliche Gebühren anfallen können. Eine Bank oder Kreditgenossenschaft berechnet für die Ausstellung von Zahlungsanweisungen in der Regel mehr als ein Lebensmittelgeschäft.
Wenn Sie eine Zahlungsanweisung bezahlen, erhalten Sie eine Quittung, auf der die Seriennummer der Zahlungsanweisung vermerkt ist. Sie sollten diese Informationen aufbewahren, bis Sie sicher sind, dass die Zahlungsanweisung freigegeben wurde. Ohne eine Quittung kann es schwierig oder sogar unmöglich sein, eine Zahlungsanweisung zurückzuverfolgen.
Eine Zahlungsanweisung lässt sich schwerer zurückverfolgen als ein Scheck. Bewahren Sie daher die Quittung auf, bis Sie sicher sind, dass die Anweisung eingegangen ist und eingelöst wurde.
Vorteile und Nachteile einer Zahlungsanweisung
Vorteile
- Enthält keine sensiblen Informationen
- Der Empfänger kann die Bestellung bei einer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft einlösen.
- Kann auf ein Bankkonto eingezahlt werden
- Kann in einem Land ausgestellt und in einem anderen Land eingelöst werden
Benachteiligungen
- Kann schwieriger zu verfolgen sein als ein persönlicher Scheck
- Für den Kauf und die Einlösung der Zahlungsanweisung kann eine Gebühr anfallen
- Je nachdem, wo die Gelder eingelöst werden, kann es zu Verzögerungen kommen.
- Kann betrügerisch sein
Vorteile erklärt
- Keine sensiblen Informationen: In manchen Situationen kann die Zahlung mit einer Zahlungsanweisung sicherer sein als mit einem persönlichen Scheck. Das liegt daran, dass auf persönlichen Schecks die Bankleitzahl und die Kontonummer des Kontoinhabers aufgedruckt sind – diese Informationen können gestohlen und zur Erstellung und Unterzeichnung betrügerischer Schecks verwendet werden. Im Gegensatz dazu enthalten Zahlungsanweisungen keine persönlichen Daten des Käufers.
- Der Empfänger kann sie bei seiner örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft einlösen: Wenn Sie eine Zahlungsanweisung erhalten, müssen Sie nicht unbedingt zu dem Ort gehen, der die Zahlungsanweisung verkauft hat, oder zur Bank des Absenders. In der Regel können Sie die Zahlungsanweisung bei Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft einlösen, möglicherweise auch bei bestimmten Einzelhändlern wie Lebensmittelgeschäften und Drogerien.
- Kann kostenlos auf ein Bankkonto eingezahlt werden: Sie können eine Zahlungsanweisung auf ein Bankkonto einzahlen, ähnlich wie Sie einen Scheck einlösen würden. Die Einzahlung von Zahlungsanweisungen ist eine gute Option für Empfänger, die sich über die Gebühren Sorgen machen, die bei der Einlösung von Zertifikaten an anderen Stellen anfallen.
- Kann in einem Land ausgestellt und in einem anderen Land eingelöst werden: Zahlungsanweisungen können und werden oft verwendet, um Geld ins Ausland zu schicken. Ein Emittent mit mehreren Niederlassungen in verschiedenen Ländern kann eine Zahlungsanweisung in einem Land ausstellen, die in einem anderen Land eingelöst werden kann. Internationale Zahlungsanweisungen bieten somit eine kostengünstige und schnelle Möglichkeit, Geld über die Grenze zu schicken.
Nachteile erklärt
- Kann schwieriger zu verfolgen sein als ein persönlicher Scheck: Um eine Zahlungsanweisung zu verfolgen, müssen Sie Verfolgungsformulare ausfüllen und eine zusätzliche Gebühr zahlen, um zu erfahren, ob die Zahlungsanweisung eingelöst wurde. Das gesamte Verfahren zur Ermittlung des Status einer Zahlungsanweisung kann Wochen dauern. Der U.S. Postal Service (USPS) bietet jedoch einen online money order inquiry service an, der es Ihnen ermöglicht, eine Zahlungsanweisungsnummer einzugeben und sich über deren Status zu informieren.
- Für den Kauf und die Einlösung einer Zahlungsanweisung kann eine Gebühr anfallen: Wenn Sie eine Zahlungsanweisung kaufen, müssen Sie möglicherweise eine kleine Gebühr bezahlen, und dasselbe gilt für die Einlösung einer Zahlungsanweisung bei einer anderen Bank oder Kreditgenossenschaft. Einige Möglichkeiten, die Gebühren für die Einlösung von Zahlungsanweisungen zu umgehen, sind das Postamt, Ihr eigenes Bankkonto oder das Büro des Ausstellers.
- Abhängig vom Ort der Einlösung kann sich die Auszahlung verzögern: Wenn Sie eine Zahlungsanweisung bei einem Geldinstitut einlösen, das keine Filiale des Ausstellers ist, kann es sein, dass Sie das Geld nicht sofort vollständig erhalten. Dies hängt von den Verfügbarkeitsrichtlinien Ihrer Bank ab.
- Kann betrügerisch sein: Einige skrupellose Menschen stellen gefälschte Zahlungsanweisungen aus. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie eine von jemandem erhalten, den Sie nicht kennen, und geben Sie das Geld von Zahlungsanweisungen, die Sie bei der Bank einzahlen, nicht aus, bevor die Einzahlung abgeschlossen ist.
Wie man eine Zahlungsanweisung kauft
Sie können eine Zahlungsanweisung bei jeder Bank oder Kreditgenossenschaft sowie in einigen Drogerien, den meisten Lebensmittelgeschäften, Convenience Stores und allen Geschäften kaufen, die Schecks einlösen oder Gelddienstleistungen wie MoneyGram oder Western Union anbieten. Auch der U.S. Postal Service bietet Geldanweisungen an.
Um eine solche zu bestellen, müssen Sie lediglich genügend Geld mitbringen, um die Zahlungsanweisung (einschließlich Gebühren) zu bezahlen, entweder in bar oder mit einer Debitkarte.
Bei Transaktionen über 3.000 $ werden Sie möglicherweise aufgefordert, Ihren Ausweis vorzulegen und ein spezielles Formular auszufüllen. Diese Informationen werden verwendet, um Geldwäsche zu verhindern.
Wie viel kosten Geldanweisungen?
Obwohl für den Kauf einer Zahlungsanweisung eine Gebühr anfällt, ist diese in der Regel nur ein kleiner Bruchteil des Bestellwerts. Der U.S. Postal Service erhebt zum Beispiel $2,10 für Zahlungsanweisungen bis zu $500 und $3,00 für Aufträge von $500,01 bis zu $1.000. Für Geldanweisungen, die in militärischen Posteinrichtungen ausgestellt werden, sind die Gebühren niedriger.
Geldanweisungen von kommerziellen Institutionen können unterschiedliche Preise haben, aber die Gebühren sind in der Regel ähnlich. Bei internationalen Zahlungsanweisungen können jedoch höhere Gebühren anfallen.
Zahlungsanweisungen vs. Kassenschecks
Ein Barscheck ist ähnlich wie eine Zahlungsanweisung, da beide manchmal für Zahlungen in Situationen verwendet werden, in denen Bargeld oder ein persönlicher Scheck unpraktisch wäre. Beide können nicht mit Krediten bezahlt werden, sondern nur mit Bargeld.
Aber im Gegensatz zu einer Zahlungsanweisung ist ein Kassenscheck einfach ein Scheck, der von einem Finanzinstitut gegen sein eigenes Vermögen ausgestellt wurde. Er gilt als zuverlässiger als ein persönlicher Scheck, weil er nicht platzen kann.
Aus diesem Grund werden Barschecks häufig für größere Anschaffungen verwendet, z. B. für ein Haus oder ein Fahrzeug. Während Banken einen persönlichen Scheck in dieser Höhe möglicherweise zurückhalten, sollte das Geld, das mit einem Barscheck ausgestellt wird, am nächsten Werktag verfügbar sein.
Im Gegensatz dazu werden Zahlungsanweisungen in der Regel für kleinere Überweisungen verwendet, z. B. für Miet- oder Hypothekenzahlungen. Viele Institutionen, wie z. B. der U.S. Postal Service, begrenzen Zahlungsanweisungen auf 1.000 $.
Alternativen zu Zahlungsanweisungen
Neben Schecks und Zahlungsanweisungen gibt es weitere Möglichkeiten, einer Privatperson oder einem Unternehmen garantierte Gelder zukommen zu lassen: Reiseschecks, Überweisungen, Bankschecks und Barschecks. Zahlungsanweisungen werden jedoch häufig für Zahlungen in Situationen verwendet, in denen die zu zahlende Partei nicht für den Empfang von Bargeld eingerichtet ist.
In einigen Fällen können auch ein persönlicher Scheck, eine Debitkarte, eine Kreditkarte oder sogar Online-Zahlungs-Apps als Zahlungsmittel akzeptiert werden. Zahlungsanweisungen unterscheiden sich jedoch leicht von diesen Alternativen. Im Gegensatz zu Karten- oder elektronischen Zahlungen benötigt der Empfänger einer Zahlungsanweisung keine spezielle Technologie, um eine Zahlungsanweisung zu akzeptieren. Und im Gegensatz zu Schecks kann eine Zahlungsanweisung nicht platzen.
Wie füllt man eine Zahlungsanweisung aus?
Wenn Sie eine Zahlungsanweisung kaufen, müssen Sie Informationen über den Käufer (Sie) und den Empfänger angeben. Schreiben Sie den Namen des vorgesehenen Empfängers in das Feld «An den Auftrag» und Ihren vollständigen Namen und Ihre Adresse in die entsprechenden Felder. Geben Sie den zu überweisenden Betrag an. Bei einigen Zahlungsanweisungen wird Ihre Adresse nicht abgefragt. Abschließend unterschreiben und datieren Sie die Zahlungsanweisung und bewahren Sie die Quittung auf.
Wo kann ich eine Zahlungsanweisung einlösen?
Sie können eine Zahlungsanweisung bei denselben Stellen einlösen, die auch Zahlungsanweisungen ausstellen, z. B. bei einer Bank, einer Kreditgenossenschaft, einem Postamt, einem Geschäft, das Schecks einlöst, oder sogar in einigen Lebensmittelgeschäften. Sie müssen die Anweisung indossieren oder unterschreiben und Ihre Identität nachweisen. Für die Einlösung der Zahlungsanweisung kann eine geringe Gebühr anfallen, die Sie umgehen können, indem Sie die Zahlungsanweisung auf ein Bankkonto einzahlen.
Wie lange ist eine Zahlungsanweisung gültig?
Zahlungsanweisungen verfallen nicht, aber je nach Staat und Aussteller können zusätzliche Gebühren anfallen, wenn Sie sie mehr als ein Jahr nach ihrer Ausstellung einlösen. Diese Bedingungen sind auf der Rückseite Ihrer Zahlungsanweisung beschrieben. Inländische Zahlungsanweisungen des U.S. Postal Service verlieren jedoch nie ihren Wert.
Die Quintessenz
Eine Zahlungsanweisung ermöglicht es dem Empfänger, eine sofortige Barzahlung von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut zu erhalten. Aus diesem Grund sind Zahlungsanweisungen ein beliebtes Mittel, um kleine bis mittlere Zahlungen zu leisten, wenn Bargeld oder persönliche Schecks unpraktisch sind. Im Gegensatz zu Bargeld können verlorene Zahlungsanweisungen ersetzt werden (gegen Vorlage einer Quittung), und sie können nicht wegen unzureichender Deckung platzen.
