Was ist ein FHA-Darlehen (Federal Housing Administration)?
Ein Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) ist eine Hypothek, die von der Regierung versichert ist und von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber, der von der Behörde zugelassen ist, vergeben wird. FHA-Darlehen erfordern eine geringere Mindestanzahlung als viele herkömmliche Darlehen, und die Antragsteller können eine niedrigere Kreditwürdigkeit aufweisen als normalerweise verlangt wird.
Das FHA-Darlehen soll Familien mit niedrigem bis mittlerem Einkommen helfen, Wohneigentum zu erwerben. Sie sind besonders beliebt bei Erstkäufern von Wohneigentum.
SCHLUSSFOLGERUNGEN
- FHA-Darlehen sind Hypotheken, die für bestimmte Kreditnehmer bestimmt sind, für die es schwierig ist, Darlehen von privaten Kreditgebern zu erhalten.
- Die Bundesregierung versichert FHA-Darlehen.
- FHA-Kreditnehmer müssen zwei Arten von Hypothekenversicherungsprämien (MIPs) zahlen – eine im Voraus und die andere jährlich, aber monatlich.
- Da sie versichert sind, sind die Banken eher bereit, Hauskäufern mit relativ niedriger Kreditwürdigkeit und wenig Bargeld für den Kauf Geld zu leihen.
- Erstmalige Hauskäufer können feststellen, dass ein FHA-Darlehen die günstigste Hypothekenoption ist.
Wie funktioniert ein FHA-Darlehen?
Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 580 haben, können Sie ab 2022 mit einem FHA-Darlehen bis zu 96,5 % des Wertes eines Hauses beleihen. Das bedeutet, dass die erforderliche Anzahlung nur 3,5 % beträgt.
Wenn Ihre Kredit-Score fällt zwischen 500 und 579, können Sie immer noch ein FHA-Darlehen, solange Sie eine 10%ige Anzahlung machen können.
Bei FHA-Darlehen kann die Anzahlung aus Ersparnissen, einem finanziellen Geschenk eines Familienmitglieds oder einem Zuschuss für die Anzahlungsunterstützung stammen.
Die Rolle der Bank bei einem FHA-Darlehen
Die FHA leiht eigentlich niemandem Geld für eine Hypothek. Das Darlehen wird von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut vergeben, das von der FHA zugelassen ist.
Die FHA garantiert das Darlehen. Das macht es einfacher, eine Bankgenehmigung zu erhalten, da die Bank nicht das Ausfallrisiko trägt. Manche Leute sprechen deshalb von einem FHA-versicherten Darlehen.
Kreditnehmer, die sich für ein FHA-Darlehen qualifizieren, müssen eine Hypothekenversicherung abschließen, wobei die Prämienzahlungen an die FHA gehen.
Geschichte des FHA-Darlehens
Der Kongress schuf die FHA im Jahr 1934 während der Großen Depression. Damals befand sich die Immobilienbranche in Schwierigkeiten: Die Ausfall- und Zwangsvollstreckungsquoten waren in die Höhe geschnellt, 50 % Anzahlung waren üblich, und die Hypothekenbedingungen waren für Normalverdiener unmöglich zu erfüllen. Infolgedessen waren die USA in erster Linie eine Nation von Mietern, und nur einer von 10 Haushalten besaß ein eigenes Haus.
Die Regierung schuf die FHA, um das Risiko für Kreditgeber zu verringern und es Kreditnehmern zu erleichtern, sich für Wohnungsbaudarlehen zu qualifizieren.
Die Wohneigentumsquote in den USA stieg stetig an und erreichte 2004 ein Allzeithoch von 69,2 %, so die Federal Reserve Bank of St. Louis. Im zweiten Quartal 2023 wird die Quote bei 65,9 % liegen.
Obwohl die FHA-Darlehen in erster Linie für einkommensschwächere Kreditnehmer gedacht sind, können sie von jedermann in Anspruch genommen werden, auch von Personen, die sich herkömmliche Hypotheken leisten können. Im Allgemeinen sind Kreditnehmer mit guter Bonität und soliden Finanzen mit einer konventionellen Hypothek besser dran, während diejenigen mit schlechterer Bonität und mehr Schulden von einem FHA-Darlehen profitieren können, ebenso wie Hauskäufer, die einfach nicht die Ersparnisse für eine größere Anzahlung haben.
Arten von FHA-Darlehen
Zusätzlich zu den traditionellen Hypotheken bietet die FHA verschiedene andere Arten von Darlehen an.
Eigenkapitalumwandlungshypothek (HECM)
Dabei handelt es sich um eine Umkehrhypothek, die Senioren ab 62 Jahren dabei hilft, das Eigenkapital ihres Hauses in Bargeld umzuwandeln und dabei das Eigentum an der Wohnung zu behalten. Der Hauseigentümer kann die Mittel in Form eines festen monatlichen Betrags, einer Kreditlinie oder einer Kombination aus beidem abrufen.
FHA 203(k) Verbesserungsdarlehen
Bei diesem Darlehen werden die Kosten für bestimmte Reparaturen und Renovierungen in die Kreditsumme eingerechnet. Es eignet sich hervorragend für diejenigen, die ein renovierungsbedürftiges Haus kaufen und etwas Eigenleistung in ihr Haus stecken wollen.
FHA Energieeffiziente Hypothek
Dieses Programm ähnelt dem FHA 203(k)-Verbesserungsdarlehensprogramm, konzentriert sich aber auf Modernisierungen, die Ihre Stromrechnungen senken können, wie z. B. neue Isolierung oder Solar- oder Windenergiesysteme.
Abschnitt 245(a)-Darlehen
Dieses Programm eignet sich für Kreditnehmer, die mit einem Anstieg ihres Einkommens rechnen. Die Graduated Payment Mortgage (GPM) beginnt mit niedrigeren monatlichen Zahlungen, die im Laufe der Zeit allmählich ansteigen. Bei der Growing Equity Mortgage (GEM) werden die monatlichen Zahlungen planmäßig erhöht. Beide versprechen kürzere Kreditlaufzeiten.
| Die 5 Arten von FHA-Darlehen | |
|---|---|
| FHA-DARLEHEN-TYP | WAS ES IST |
| Traditionelle Hypothek | Eine Hypothek, mit der ein Hauptwohnsitz finanziert wird. |
| Eigenkapitalumwandlungshypothek | Eine umgekehrte Hypothek, die es Hausbesitzern ab 62 Jahren ermöglicht, Eigenkapital gegen Bargeld einzutauschen. |
| 203(k)-Hypothekenprogramm | Eine Hypothek, die zusätzliche Mittel zur Deckung der Kosten für Reparaturen, Renovierungen und Verbesserungen am Haus enthält. |
| Programm für energieeffiziente Hypotheken | Eine Hypothek, die zusätzliche Mittel für energieeffiziente Verbesserungen am Haus enthält. |
| Abschnitt 245(a)-Darlehen | Eine Hypothek mit gestaffelter Zahlung (GPM) hat eine niedrige anfängliche monatliche Zahlung, die im Laufe der Zeit ansteigt. Bei einer Growing Equity Mortgage (GEM) werden die monatlichen Tilgungsraten planmäßig erhöht, um die Laufzeit des Darlehens zu verkürzen. |
Was sind FHA-Darlehensanforderungen?
Ihr Kreditgeber wird Ihre Qualifikationen für ein FHA-Darlehen zu bewerten, wie es würde jede Hypothek Antragsteller, beginnend mit einer Überprüfung, um zu sehen, dass Sie eine gültige Sozialversicherungsnummer haben, leben rechtmäßig in den USA, und sind volljährig (nach Ihrem Staat Gesetze).
Die Kriterien für FHA-Darlehen sind in mancher Hinsicht weniger streng als die Kriterien für Darlehen von Banken. Allerdings gibt es einige strengere Anforderungen.
Unabhängig davon, ob es sich um ein FHA-garantiertes Darlehen handelt oder nicht, wird Ihre Finanzgeschichte geprüft, wenn Sie eine Hypothek beantragen.
Kreditwürdigkeit und Anzahlungen
FHA-Darlehen sind für Personen mit einer Kreditwürdigkeit von nur 500 erhältlich. Das ist innerhalb der «schlechten» Bereich für eine FICO-Score.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit zwischen 500 und 579 liegt, können Sie möglicherweise ein FHA-Darlehen erhalten, vorausgesetzt, Sie können eine Anzahlung von 10 % leisten. Wenn Ihr Kredit-Score 580 oder höher ist, können Sie ein FHA-Darlehen mit einer Anzahlung von nur 3,5 % erhalten.
Im Vergleich dazu benötigen Antragsteller in der Regel eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620, um sich für eine herkömmliche Hypothek zu qualifizieren. Die von den Banken geforderte Anzahlung schwankt zwischen 3 % und 20 %, je nachdem, wie bereitwillig sie zum Zeitpunkt der Antragstellung Geld verleihen.
Generell gilt: Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Anzahlung, desto höher der Zinssatz, den Sie für Ihre Hypothek zahlen müssen.
Geschichte der Schuldentilgung
Ein Kreditgeber wird sich Ihre Arbeitshistorie sowie die letzten zwei Jahre Ihres Zahlungsverhaltens in Ihrer Kreditauskunft ansehen.
Personen, die mit ihren Zahlungen für Studiendarlehen oder Einkommenssteuern im Rückstand sind, werden abgelehnt, es sei denn, sie stimmen einem zufrieden stellenden Rückzahlungsplan zu. Auch ein Konkurs oder eine Zwangsvollstreckung kann sich als problematisch erweisen.
Um sich für ein FHA-Darlehen – oder jede andere Art von Hypothek – zu qualifizieren, müssen in der Regel mindestens zwei Jahre vergangen sein, seit der Kreditnehmer einen Konkurs oder eine Zwangsvollstreckung erlitten hat, und er muss seither eine gute Kreditwürdigkeit aufgebaut und seine finanziellen Angelegenheiten in Ordnung gebracht haben. Allerdings können Ausnahmen gemacht werden, wenn der Kreditnehmer mildernde Umstände wie eine schwere Krankheit erlebt hat.
Nachweis einer dauerhaften Beschäftigung
Die Hypotheken müssen zurückgezahlt werden, und der von der FHA zugelassene Kreditgeber möchte sichergehen, dass der Antragsteller dies auch leisten kann. Der Schlüssel zur Feststellung, ob der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nachkommen kann, ist der Nachweis einer aktuellen und stabilen Beschäftigung.
Dies kann durch Steuererklärungen und eine aktuelle Bilanz sowie eine Gewinn- und Verlustrechnung für das laufende Jahr belegt werden.
Wenn Sie seit weniger als zwei Jahren, aber mehr als einem Jahr selbständig sind, können Sie trotzdem die Voraussetzungen erfüllen, wenn Sie in den zwei Jahren vor Ihrer Selbständigkeit eine solide Arbeits- und Einkommensgeschichte in demselben oder einem verwandten Beruf vorweisen können.
Ausreichendes Einkommen
Ihre Hypothekenzahlung, HOA-Gebühren, Grundsteuern, Hypothekenversicherung und Wohngebäudeversicherung sollten weniger als 31 % Ihres Bruttoeinkommens betragen. Die Banken bezeichnen dies als Front-End-Ratio.
In der Zwischenzeit sollte Ihre Rückzahlungsquote, die sich aus Ihrer Hypothekenzahlung und allen anderen monatlichen Konsumschulden zusammensetzt, weniger als 43 % Ihres Bruttoeinkommens betragen.
| FHA-Darlehen vs. konventionelle Darlehen | ||
|---|---|---|
| FHA-DARLEHEN | KONVENTIONELLES DARLEHEN | |
| Mindestkreditscore | 500 | Normalerweise 620; kann je nach Kreditgeber variieren |
| Mindestanzahlung | 3,5% bei einer Kreditwürdigkeit von 580+ und 10% bei einer Kreditwürdigkeit von 500 bis 579 | 3% bis 20% |
| Darlehensbedingungen | 15 bis 30 Jahre | 8 bis 30 Jahre |
| Hypothekenversicherung | Upfront MIP + jährlicher MIP für entweder 11 Jahre oder die gesamte Laufzeit des Kredits, je nach Beleihungswert und Laufzeit des Kredits | Keine mit einer Anzahlung von mindestens 20% oder nachdem das Darlehen auf 78% LTV abbezahlt wurde |
| Prämien für die Hypothekenversicherung | Vorauszahlung: 1,75% des Darlehens + jährlich: 0,15% bis 0,75% | PMI: 0,2 % bis 2 % des Darlehensbetrags pro Jahr |
| Geschenke für die Anzahlung | 100% der Anzahlung kann geschenkt werden | Je nach Kreditgeber kann ein Teil oder die gesamte Anzahlung ein Geschenk sein |
| Programme zur Unterstützung der Anzahlung | Ja | Nein |
FHA-Hypothekenversicherungsprämien (MIPs)
Für ein FHA-Darlehen müssen Sie zwei Arten von Hypothekenversicherungsprämien (MIPs) zahlen – eine Vorauszahlung (Upfront MIP) und eine jährliche MIP, die monatlich gezahlt wird. Die Upfront MIP beträgt 1,75 % des Basisdarlehensbetrags.
Sie können den MIP entweder zum Zeitpunkt des Abschlusses im Voraus bezahlen, oder er kann in den Kredit mit einbezogen werden. Wenn Sie zum Beispiel ein Darlehen über 350.000 $ erhalten, zahlen Sie einen MIP von 1,75 % x 350.000 $ = 6.125 $.
Diese Zahlungen werden auf ein Treuhandkonto eingezahlt, das vom US-Finanzministerium verwaltet wird. Wenn Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten, werden die Mittel für die Rückzahlung der Hypothek verwendet.
Trotz des Namens leisten die Kreditnehmer jeden Monat jährliche MIP-Zahlungen, die zwischen 0,15 % und 0,75 % des Darlehensbetrags liegen. Die Höhe der Zahlungen hängt von der Kredithöhe, der Laufzeit des Kredits und dem ursprünglichen Beleihungsauslauf (LTV) ab.
Nehmen wir an, Sie haben eine jährliche MIP von 0,55 %. In diesem Fall würde ein Darlehen von 350.000 $ zu jährlichen MIP-Zahlungen von 0,55 % x 350.000 $ = 1.925 $ (oder 160,42 $ monatlich) führen. Diese monatlichen Prämien werden zusätzlich zu der einmaligen MIP-Zahlung geleistet. Die jährlichen MIP-Zahlungen erfolgen entweder für 11 Jahre oder für die gesamte Laufzeit des Kredits, je nach Länge des Kredits und des Beleihungswerts.
Sie können den Betrag, den Sie an Prämien zahlen, nicht mehr von der Steuer absetzen. Diese Bestimmung ist 2022 ausgelaufen. Hypothekenzinsen können Sie jedoch weiterhin absetzen. Dazu müssen Sie Ihre Abzüge aufschlüsseln – und nicht den Standardabzug in Anspruch nehmen.
| Wie lange Sie die jährliche Hypothekenversicherungsprämie (MIP) zahlen werden | |
|---|---|
| LTV% | WIE LANGE SIE DIE JÄHRLICHE MIP ZAHLEN |
| ≤ 90% | 11 Jahre |
| > 90% | Laufzeit des Darlehens |
Häuser, die sich für ein FHA-Darlehen qualifizieren
In der Regel muss die finanzierte Immobilie Ihr Hauptwohnsitz sein und vom Eigentümer selbst genutzt werden. Mit anderen Worten: Das FHA-Darlehensprogramm ist nicht für Anlage- oder Mietobjekte gedacht.
Freistehende und Doppelhaushälften, Stadthäuser, Reihenhäuser und Eigentumswohnungen in von der FHA genehmigten Condo-Projekten kommen für eine FHA-Finanzierung in Frage.
Außerdem benötigen Sie eine Immobilienbewertung von einem von der FHA zugelassenen Gutachter, und das Haus muss bestimmte Mindeststandards erfüllen. Häuser, die in so schlechtem Zustand sind, dass sie die Anforderungen der FHA nicht erfüllen, gelten als nicht versicherbar. Wenn das Haus diese Standards nicht erfüllt und der Verkäufer den erforderlichen Reparaturen nicht zustimmt, müssen Sie beim Abschluss für die Reparaturen aufkommen. (In diesem Fall werden die Gelder auf einem Treuhandkonto verwahrt, bis die Reparaturen durchgeführt sind).
Was sind die Federal Housing Administration Loan Limits?
Für FHA-Darlehen gibt es Obergrenzen, wie viel Sie leihen können. Diese werden je nach Region festgelegt, wobei für Gebiete mit niedrigeren Kosten eine niedrigere Grenze (die so genannte «Untergrenze») gilt als für das übliche FHA-Darlehen und für Gebiete mit hohen Kosten ein höherer Betrag (die so genannte «Obergrenze»).
Es gibt «Sonderausnahme»-Regionen – darunter Alaska, Hawaii, Guam und die US-Jungferninseln -, in denen sehr hohe Baukosten die Grenzwerte noch höher ansetzen.
Andernorts liegt die Grenze bei 115 % des vom US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) ermittelten Medianpreises für ein Haus im jeweiligen Bezirk.
In der nachstehenden Tabelle sind die Darlehensgrenzen für das Jahr 2023 aufgeführt:
| 2023 FHA-Darlehensobergrenzen | |||
|---|---|---|---|
| EIGENTUMSTYP | KOSTENGÜNSTIGE FLÄCHE «BODEN | OBERGRENZE FÜR GEBIETE MIT HOHEN KOSTEN | BESONDERE AUSNAHMEBEREICHE |
| Eine Einheit | $472,030 | $1,089,300 | $1,633,950 |
| Zwei Einheiten | $604,400 | $1,394,775 | $2,092,150 |
| Drei Einheiten | $730,525 | $1,685,850 | $2,528,775 |
| Vier Einheiten | $907,900 | $2,095,200 | $3,142,800 |
Federal Housing Administration (FHA) Darlehenserleichterung
Wenn Sie ein FHA-Darlehen erhalten, haben Sie unter Umständen Anspruch auf einen Darlehensnachlass, wenn Sie in eine echte finanzielle Notlage geraten sind, wie z. B. Einkommensverluste oder eine Erhöhung der Lebenshaltungskosten. Das FHA Home Affordable Modification Program (HAMP) zum Beispiel kann Ihre monatliche Hypothekenzahlung dauerhaft auf ein erschwingliches Niveau senken. Das Programm wurde jedoch bis zum 30. Oktober 2024 ausgesetzt.
Wenn das Programm wieder aufgenommen wird, müssen Sie einen Probezahlungsplan erfolgreich abschließen, bei dem Sie drei planmäßige Zahlungen pünktlich zu dem niedrigeren, geänderten Betrag leisten, um ein vollwertiger Teilnehmer zu werden.
Vorteile und Nachteile von FHA-Darlehen
FHA-Darlehen sind oft die beste Quelle für eine Hypothek für bestimmte Kreditnehmer, die keine Finanzierung durch private Kreditgeber erhalten können. So können Sie sich für ein FHA-Darlehen mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit und/oder einer höheren Verschuldung (und einem höheren Schulden-Einkommens-Verhältnis) qualifizieren.
Da FHA-Kreditnehmer jedoch häufig risikoreicher sind, sind die Zinssätze für FHA-Darlehen in der Regel etwas höher und es müssen sowohl im Voraus als auch monatlich MIPs gezahlt werden. FHA-Darlehen können nur für Ihren Hauptwohnsitz verwendet werden und sind mit bestimmten Obergrenzen für die Kreditaufnahme verbunden.
Vor- und Nachteile von FHA-Darlehen
Profis
- Verfügbar für Kreditnehmer mit geringerer Kreditwürdigkeit
- Niedrigere Anzahlungen
- Vom Bund unterstützt
Nachteile
- Erfordert MIPs, die sowohl im Voraus als auch monatlich gezahlt werden
- Kann nicht für Zweitwohnungen oder Anlageobjekte verwendet werden
- Höhere Zinssätze
- Nicht alle Immobilien sind qualifiziert
Wie beantrage ich ein FHA-Darlehen?
Sie beantragen ein FHA-Darlehen direkt bei der Bank oder einem anderen Kreditgeber Ihrer Wahl. Die meisten Banken und Hypothekarkreditgeber sind für FHA-Darlehen zugelassen.
Sie können eine Vorabgenehmigung für ein FHA-Darlehen bei dem Kreditgeber Ihrer Wahl beantragen. Der Kreditgeber wird genügend finanzielle Informationen sammeln, um innerhalb von etwa einem Tag eine Vorabgenehmigung zu erteilen (oder zu verweigern). So erhalten Sie eine Vorstellung davon, wie viel Sie leihen können, ohne sich zu irgendetwas verpflichten zu müssen.
Alle oben genannten Punkte gelten für jeden Hypothekenantrag. Wenn Sie ein FHA-Darlehen wünschen, sollten Sie das im Voraus sagen.
Was ist der maximale Betrag, den Sie von einem FHA-Darlehen erhalten können?
Das hängt davon ab, wo Sie wohnen und ob Sie in der Lage sind, das Darlehen zurückzuzahlen. Der Höchstbetrag, den Sie aufnehmen können, hängt von Ihren finanziellen Verhältnissen ab.
Der Höchstbetrag, den man von der FHA leihen kann, variiert je nach Region.
Im Jahr 2023 reichen die Darlehensgrenzen von 472.030 $ in Gebieten mit niedrigen Kosten bis zu 1.089.300 $ in Gebieten mit hohen Kosten für eine Immobilie mit einer Einheit. Für Immobilien mit zwei, drei und vier Wohneinheiten gelten höhere Obergrenzen. In Alaska, Hawaii, Guam und auf den US-Jungferninseln gelten für alle Wohnungsgrößen besonders hohe Obergrenzen.
Wie viel kostet die FHA-Hypothekenversicherung?
FHA-Darlehen beinhalten sowohl eine im Voraus zu zahlende Prämie, die mit der Hypothek verrechnet werden kann, als auch eine monatlich zu zahlende Jahresprämie, die zu Ihrer Hypothekenzahlung hinzukommt und direkt an die FHA geht.
- Die Upfront-Gebühr beträgt 1,75 % des Darlehensbetrags.
- Die jährliche Prämie beträgt 0,15 % bis 0,75 %, je nach Darlehenshöhe, Laufzeit und Beleihungsgrad.
Um die Kosten abzuschätzen, geben Sie die Zahlen in einen FHA-Darlehensrechner ein. Bei einem FHA-Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren und einem Zinssatz von 7,125 % für ein Haus mit einem Preis von 400.000 $ beträgt die monatliche Darlehenszahlung beispielsweise 2.646 $ plus 176 $ monatliche Hypothekenversicherungszahlung.
Wie kann ich meine FHA-Hypothekenversicherung loswerden?
FHA-Hypothekenversicherung dauert für das Leben des Darlehens oder für 11 Jahre, abhängig von der LTV.
Die einzige Möglichkeit, diese Hypothekenversicherung loszuwerden, besteht darin, die Hypothek mit einem Nicht-FHA-Darlehen zu refinanzieren. Ihr FHA-Darlehen wird dann vollständig abbezahlt. Vorausgesetzt, Sie besitzen mindestens 20 % Eigenkapital in der Wohnung, sollten Sie nicht mehr verpflichtet sein, eine Hypothekenversicherung abzuschließen.
Was sind die Nachteile von FHA-Darlehen?
FHA-Darlehen haben in der Regel höhere Zinssätze als herkömmliche Hypotheken und erfordern, dass die Kreditnehmer eine Hypothekenversicherung abschließen. FHA-Darlehen sind auch weniger flexibel und haben Darlehensgrenzen.
Die Quintessenz
Das FHA-Darlehen ist ein Weg zum Wohneigentum für Menschen, die die Banken sonst wahrscheinlich ablehnen würden. Sie haben vielleicht nur wenig Geld für eine Anzahlung oder eine nicht so gute Kreditwürdigkeit. Ohne die staatliche Garantie, dass die Bank ihr Geld zurückbekommt, könnten sie sich nicht qualifizieren.
Wer jedoch eine hohe Anzahlung leisten kann, ist mit einer konventionellen Hypothek möglicherweise besser bedient. Sie können die monatliche Hypothekenversicherungszahlung vermeiden und erhalten einen niedrigeren Zinssatz für das Darlehen.
FHA-Darlehen wurden nicht geschaffen, um potenziellen Hausbesitzern zu helfen, die am oberen Ende des Preisspektrums einkaufen. Vielmehr wurde das FHA-Darlehensprogramm geschaffen, um Hauskäufer mit niedrigem und mittlerem Einkommen zu unterstützen, insbesondere diejenigen, die nur wenig Geld für eine Anzahlung zur Verfügung haben.
