Was ist Know Your Client (KYC)?
Know Your Client (KYC) ist ein Standard in der Investmentbranche, der sicherstellt, dass Berater die Identität eines Kunden überprüfen können und dessen Anlagekenntnisse und Finanzprofil kennen.
Zu den drei Komponenten der KYC gehören das Kundenidentifizierungsprogramm (Customer Identification Program, CIP), das im Rahmen des USA PATRIOT Act im Jahr 2001 eingeführt wurde, die Sorgfaltspflicht gegenüber dem Kunden (Customer Due Diligence, CDD) und die laufende Überwachung oder verstärkte Sorgfaltspflicht (Enhanced Due Diligence, EDD) eines Kundenkontos, sobald es eingerichtet ist.
SCHLUSSFOLGERUNGEN
- Know Your Client (KYC) ist ein Standard, der in der Investment- und Finanzdienstleistungsbranche verwendet wird, um Kunden zu verifizieren und ihre Risiko- und Finanzprofile zu kennen.
- Zu den drei Komponenten der KYC gehören das Kundenidentifizierungsprogramm (CIP), die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (CDD) und die erweiterte Sorgfaltspflicht (EDD).
- Die SEC verlangt, dass jeder neue Kunde vor der Eröffnung eines Anlage- oder Bankkontos detaillierte Finanzinformationen vorlegt.
Verstehen Sie Ihren Kunden (KYC)
Die «Know Your Client»-Regel (KYC) ist eine ethische Anforderung an alle, die in der Wertpapierbranche mit Kunden bei der Eröffnung und laufenden Führung von Konten zu tun haben.
Es wird zu Beginn der Kunden-Broker-Beziehung eingeführt, um das wesentliche persönliche Profil jedes Kunden zu erstellen, bevor Finanzempfehlungen ausgesprochen werden. Der Kunde wird auch auf die Notwendigkeit aufmerksam gemacht, alle Gesetze, Vorschriften und Regeln der Wertpapierbranche einzuhalten.
KYC-Anforderungen
Kundenidentifizierungsprogramm
Der CIP verlangt, dass Finanzunternehmen vier Informationen zur Identifizierung eines Kunden einholen, darunter Name, Geburtsdatum, Adresse und Identifikationsnummer.
Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden
CDD ist ein Prozess, bei dem alle Daten eines Kunden gesammelt werden, um seine Identität zu überprüfen und sein Risikoprofil auf verdächtige Kontobewegungen zu untersuchen.
Erhöhte Sorgfaltspflicht
EDD wird bei Kunden eingesetzt, bei denen ein höheres Risiko der Unterwanderung, der Terrorismusfinanzierung oder der Geldwäsche besteht, und oft ist die Erhebung zusätzlicher Informationen erforderlich.
KYC-Einhaltung
Zwei Regeln, die KYC regeln, sind die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Rule 2090 (Know Your Customer) und FINRA Rule 2111 (Suitability).
FINRA Rule 2090 verpflichtet jeden Broker-Dealer, bei der Eröffnung und Führung von Kundenkonten angemessene Sorgfalt walten zu lassen und das Profil jedes Kunden zu kennen und aufzuzeichnen sowie jede Person zu identifizieren, die befugt ist, im Namen des Kunden zu handeln.
FINRA Rule 2111 besagt, dass ein Broker-Dealer eine vernünftige Grundlage für die Annahme haben muss, dass eine Empfehlung für einen Kunden aufgrund seiner finanziellen Situation und seiner Bedürfnisse geeignet ist. Diese Regel geht davon aus, dass der Broker-Dealer eine Überprüfung der aktuellen Fakten und des Profils des Kunden, einschließlich der anderen Wertpapiere und Anlagen des Kunden, abgeschlossen hat, bevor er einen Kauf, Verkauf oder Tausch eines Wertpapiers im Namen des Kunden vornimmt.
AML und KYC
Das U.S. Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) verlangt sowohl von Kunden als auch von Finanzinstituten die Einhaltung von KYC-Standards, um illegale Aktivitäten, insbesondere Geldwäsche, zu verhindern. AML, Anti-Geldwäsche, ist ein Begriff für eine Reihe von Maßnahmen und Prozessen, mit denen die Einhaltung von Vorschriften erreicht werden soll. KYC ist ein Bestandteil von AML.
FinCEN verlangt von den Finanzinstituten, dass sie die Art und den Zweck der Kundenbeziehung verstehen und ein Kundenrisikoprofil erstellen, das als Grundlage für die Aufdeckung verdächtiger Kundenaktivitäten dient.
Die Finanzinstitute müssen außerdem aktuelle und korrekte Kundeninformationen bereithalten und die Konten auf verdächtige und illegale Aktivitäten überwachen. Werden solche Aktivitäten aufgedeckt, sind sie verpflichtet, ihre Erkenntnisse unverzüglich zu melden.
KYC und Kryptowährungen
Der Kryptowährungsmarkt wird dafür gelobt, dass er ein dezentralisiertes Tauschmittel darstellt, das die Vertraulichkeit fördert. Diese Vorteile stellen jedoch auch eine Herausforderung bei der Verhinderung von Geldwäsche dar. Kriminelle sehen Kryptowährungen als Mittel zur Geldwäsche, und daher suchen die Behörden nach Möglichkeiten, KYC auf den Kryptowährungsmärkten durchzusetzen.
Die meisten Kryptowährungsplattformen gelten als Gelddienstleistungsunternehmen (MSB) und müssen die Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) einhalten, die Programme zur Kundenidentifizierung und bestimmte Melde- und Aufzeichnungsverfahren erfordern.
Fiat-to-Crypto-Börsen erleichtern Transaktionen mit Fiat-Währungen und Kryptowährungen. Da Fiat-Währungen die offizielle Währung eines Landes sind, wenden die meisten dieser Börsen ein gewisses Maß an KYC an, und die Finanzinstitute haben ihre Kunden entsprechend den KYC-Anforderungen überprüft.
60 Millionen Dollar
Die gegen den Bitcoin-Mixer Larry Dean Harmon verhängte Strafe wegen Verstoßes gegen das Geldwäschegesetz.
Im Dezember 2020 schlug FinCEN vor, dass Marktteilnehmer für Kryptowährungen und digitale Vermögenswerte die Identitäten ihrer Kunden einreichen, aufrechterhalten und überprüfen. Diese Vorschrift stuft bestimmte Kryptowährungen als Geldinstrumente ein und unterwirft sie den KYC-Anforderungen. Die vorgeschlagene Regelung soll im Februar 2024 endgültig in Kraft treten.
Was ist die KYC-Überprüfung?
Bei der KYC-Prüfung (Know Your Client) handelt es sich um eine Reihe von Standards und Anforderungen, die in der Investment- und Finanzdienstleistungsbranche verwendet werden, um sicherzustellen, dass Makler über ausreichende Informationen über ihre Kunden, deren Risikoprofile und deren finanzielle Situation verfügen.
Was ist KYC im Bankensektor?
KYC im Bankensektor verlangt von Bankern und Beratern, dass sie ihre Kunden, die wirtschaftlichen Eigentümer von Unternehmen sowie die Art und den Zweck von Kundenbeziehungen identifizieren. Außerdem müssen die Banken die Kundenkonten auf verdächtige und illegale Aktivitäten überprüfen und die Richtigkeit der Kundenkonten sicherstellen.
Was sind KYC-Dokumente?
Kontoinhaber müssen in der Regel einen von der Regierung ausgestellten Ausweis als Identitätsnachweis vorlegen. Einige Institute verlangen zwei Ausweise, z. B. einen Führerschein, eine Geburtsurkunde, eine Sozialversicherungskarte oder einen Reisepass. Neben dem Identitätsnachweis muss auch die Adresse bestätigt werden. Dies kann durch einen Ausweis oder durch ein Begleitdokument geschehen, das die Adresse des Kunden bestätigt.
Die Quintessenz
Know Your Client (KYC) ist eine Reihe von Standards und Anforderungen, die Investment- und Finanzdienstleistungsunternehmen anwenden, um die Identität ihrer Kunden und alle mit der Kundenbeziehung verbundenen Risiken zu überprüfen. KYC verlangt von den Kunden ein persönliches Identifikationsprofil, und KYC stellt sicher, dass die Anlageberater die Risikotoleranz und die finanzielle Lage ihrer Kunden kennen.
